Política KYC / AML / PLD

1. Introducción

Las verificaciones de identidad y el monitoreo de operaciones tienen un solo objetivo: que la plataforma la usen personas reales con fondos de origen lícito. El KYC (Conoce a tu Cliente, por su sigla en inglés) identifica a cada usuario; el AML/PLD (prevención de lavado de dinero y de activos) agrupa las medidas para detectar y reportar actividad sospechosa; el CFT/CTF apunta específicamente a la financiación del terrorismo. Estas verificaciones protegen tanto a los usuarios honestos como al sistema financiero, y son condición para usar la plataforma.

2. Qué es el KYC

El KYC es el proceso mediante el cual confirmamos que eres quien dices ser. Consiste en recopilar tus datos básicos (nombre, fecha de nacimiento, nacionalidad, domicilio), verificarlos contra documentos oficiales y mantenerlos actualizados. La verificación de identidad busca confirmar la autenticidad de los datos y del titular: un documento vigente, legible y sin alteraciones, más una comprobación de que la persona que lo presenta está viva y presente (prueba de vida).

3. Qué es el AML / PLD

El lavado de activos es el proceso de hacer pasar dinero de origen ilícito por operaciones aparentemente legítimas. Nuestro programa AML/PLD incluye la evaluación de riesgo de cada cliente y de cada operación, el monitoreo continuo de transacciones en busca de patrones inusuales y la obligación de reportar a la autoridad competente las operaciones que se estimen sospechosas, conforme a la normativa chilena aplicable. La plataforma puede limitar funciones mientras se resuelve una alerta.

4. Por qué se exige la verificación de identidad

La verificación protege tu cuenta de suplantaciones y fraudes: si nadie pudiera demostrar identidad, cualquiera podría abrir cuentas a nombre de otros. También permite cumplir los requisitos legales aplicables en Chile y reduce el riesgo financiero para todos los usuarios. Sin verificación no hay activación de retiros: es la forma más eficaz de evitar que un tercero vacíe una cuenta a su nombre.

5. Documentos necesarios

Para confirmar tu identidad pedimos una foto clara de tu cédula de identidad o pasaporte vigente (ambos lados cuando corresponda), una selfie breve con prueba de vida que se captura desde la plataforma y un comprobante de domicilio de los últimos tres meses (boleta de servicios, estado de cuenta o certificado de residencia). No solicitamos documentos que no usamos ni enviamos enlaces de verificación por mensajería informal.

6. Proceso de verificación

El flujo es el mismo para todos: primero te registras con tus datos básicos; luego subes los documentos descritos en la sección anterior; el sistema ejecuta una verificación automática de validez y coincidencia; si algo no calza, un analista revisa el caso a mano; y finalmente recibimos la confirmación del resultado por correo y en el panel. En la mayoría de los casos el resultado llega en minutos, porque la revisión automática resuelve casi todo.

7. Diligencia debida reforzada (EDD)

Algunos perfiles requieren una revisión más profunda: clientes con actividad inusualmente alta, estructuras de persona jurídica con propiedad compleja, residentes de jurisdicciones de mayor riesgo o situaciones que la normativa aplica. En esos casos podemos pedir origen de fondos, estados de cuenta o información adicional sobre la actividad económica. La EDD es selectiva y confidencial: se pide solo cuando corresponde.

8. Plazos de verificación

La verificación automática es casi inmediata. La revisión manual, cuando aplica, suele resolverse dentro de 1 a 2 días hábiles desde que recibimos documentos legibles. Los plazos pueden extenderse si falta información, si el documento está vencido o si la solicitud coincide con alto volumen de registro; en cada caso te informamos qué falta y cómo completarlo.

9. Causales de rechazo

Una verificación puede rechazarse o suspenderse por documentos vencidos, ilegibles o alterados; datos que no coinciden entre el formulario y el documento; sospecha razonable de falsificación; falta de respuesta a solicitudes de información; o hallazgos en listas de sanciones y personas políticamente expuestas que exijan análisis. Cuando el rechazo es subsanable, indicamos exactamente qué corregir y puedes reintentar sin costo.

10. Monitoreo de transacciones

Las operaciones de la plataforma se monitorean en busca de patrones atípicos: montos que no calzan con el perfil declarado, ciclos rápidos de depósito y retiro sin actividad, vínculos con cuentas marcadas o instrucciones contradictorias de terceros. Si una alerta se abre, podemos pausar retiros o solicitar antecedentes mientras se resuelve. El monitoreo es permanente y está separado del equipo comercial.

11. Responsabilidad del usuario

Te corresponde entregar datos exactos, actuales y verificables, y mantenerlos al día si cambian. Debes operar solo con fondos de origen lícito y a tu nombre, y no usar la plataforma en representación de terceros no declarados. Proporcionar información falsa puede llevar al cierre de la cuenta, a la retención de retiros mientras se investiga y, según el caso, a las comunicaciones que la ley exige a la entidad.

12. Almacenamiento y protección de datos

Los documentos y registros KYC/AML se guardan cifrados, con acceso restringido por rol y por tiempo limitado según lo que exige la normativa aplicable. El detalle de tratamiento, bases legales y plazos por categoría está en la política de privacidad, que forma parte de este compromiso: la seguridad de esos documentos usa las mismas capas descritas en la página de seguridad.

13. Transferencia de datos

Para ejecutar las verificaciones, tu información puede entregarse a proveedores especializados de KYC, proveedores tecnológicos que operan bajo contrato de confidencialidad, entidades del grupo cuando participan en la operación, y a reguladores o autoridades públicas cuando la ley lo requiere. Cada destinatario recibe solo lo necesario para su función y bajo obligación de protección equivalente.

14. Cumplimiento normativo

Esta política se mantiene alineada con la legislación chilena aplicable en materia de prevención de lavado de activos y de la financiación del terrorismo, y con las obligaciones de identificación de clientes que corresponden a la actividad de la plataforma. El área de Cumplimiento revisa este documento ante cambios normativos relevantes y su aplicación efectiva, y puede actualizar los controles descritos aquí.

15. Contacto y soporte

Para preguntas sobre verificación, documentos o estado de un caso KYC/AML, escríbenos a [email protected] con tu nombre y correo de registro. El área de Cumplimiento responde consultas en días hábiles y trata cada caso con confidencialidad. Si un dato tuyo cambió (domicilio, teléfono, situación), avísanos por esa misma vía para mantener tu perfil al día.